Versicherungskriminalität als Risiko für den Markt
Wir schließen eine Versicherung ab, um im Falle eines unvorhergesehenen Ereignisses nicht aus eigener Tasche für Schäden aufkommen zu müssen. Dazu ist eine professionelle Risikobewertung, aber auch eine Schadensregulierung notwendig. Die Versicherung ist ein System der Kommunikation von Gefäßen – Zahlungen sind mit Prämien verbunden. Leider sind die illegale Verwendung von Prämien oder der Missbrauch von Ansprüchen für viele Menschen verlockend. Dieses Ungleichgewicht dient weder den Opfern noch allen Kunden, die höhere Prämien zahlen. Deshalb arbeiten die Versicherer sehr hart daran, so viele Betrugsfälle wie möglich zu verhindern und aufzudecken, damit das Ausmaß der Versicherungskriminalität so gering wie möglich ist.
AUSMASS DER VERSICHERUNGSKRIMINALITÄT IM JAHR 2019.
Im Jahr 2019 wurden in Polen über 17.000 Fälle von betrügerischen Forderungen aufgedeckt und unrechtmäßige Zahlungen in Höhe von fast 394 Mio. PLN vereitelt. Dieser Betrag entspricht den Ausgaben eines ganzen Jahres aus dem Haushalt der niederschlesischen Stadt Głogów. Wie viele Menschen müssen eine Versicherungsprämie zahlen, um eine solche Summe zu erhalten? Versicherungskriminalität – was ist charakteristisch für dieses Jahr?
BETRUG – VOR ALLEM BEI IMMOBILIEN
Die meisten Erpressungen erfolgen im Bereich der Sachversicherungen, insbesondere der Kfz-Versicherung. Dieses Problem ist seit Jahren bekannt. Die am weitesten verbreitete Versicherung ist diejenige, die von Kriminellen am besten erkannt wird. Dabei geht es sowohl um so genannte “Metallplatten” als auch um persönliche Schäden, die sich auf die Höhe der unberechtigten Leistungen auswirken.
Selbst bei einer kleinen Beule können wir uns schlecht fühlen. Leider nutzen viele Menschen dies in unlauterer Weise aus und täuschen Krankheiten vor, deren “Behandlung” sich oft über Monate hinzieht. Glücklicherweise erschweren umfangreiches Expertenwissen der Versicherer und die dynamische Entwicklung der medizinischen Diagnostik und der modernen Betrugsbekämpfungsinstrumente die Versuche, unberechtigte Leistungen zu erschwindeln, und decken die Karten des Gegners immer effektiver auf. Es ist nicht leicht, ein Erpresser zu sein, und es wird noch schwieriger werden.
DAS AUSMASS DER VERSICHERUNGSKRIMINALITÄT UND DIE TECHNOLOGISCHEN ENTWICKLUNGEN
Einige Versicherer vereiteln die Versicherungskriminalität bereits mit 3 % der Gesamtauszahlungen. Diese Zahl sieht zwar nicht beeindruckend aus, stellt aber eine enorme Geldsumme dar. Geld, das im Falle eines Vorfalls ehrlichen Kunden dient. Hier spielt die Technologie eine große Rolle, da sie jeden Versuch der Unredlichkeit schnell aufdeckt. Im Vergleich dazu zeigt uns die Datenanalyse, was Fabrikarbeiter mit bloßem Auge” oft nicht sehen können.
Zum Glück wissen sie, wie man Maschinen beibringt, Dinge zu erkennen und das neue Wissen immer effizienter zu nutzen. Die Entwicklung der Technik wirkt sich somit zum Vorteil der ehrlichen Kunden aus, deren Prämien nicht zur Deckung von Schäden verwendet werden können, die nicht eingetreten sind. Würde jemand wissentlich zustimmen, sein Geld ohne eine unangemessene Auszahlung auszugeben? Das bezweifle ich.
DIE EFFIZIENZ DER TÄTER JA, ABER….
Viele Täter denken, dass es eine einfache Sache ist, eine Forderung zu betrügen, leichtes Geld. Schließlich ist es nicht schwer, im heutigen Verkehr einen Zusammenstoß zu provozieren. Es gibt immer jemanden, dessen Unaufmerksamkeit oder unzureichende Fähigkeiten ausgenutzt werden können.
Wenn die Täter in größerem Maßstab handeln wollen, ziehen sie mehr Leute hinzu, sie investieren. Ihr Engagement geht jedoch nie über den möglichen Gewinn hinaus. Sie importieren zum Beispiel teure, beschädigte Autos aus dem Ausland, reparieren sie unprofessionell und so billig wie möglich und setzen sie dann in entsprechenden, provozierten Verkehrssituationen ein. Ein tolles Geschäft, nicht wahr?
DAS AUSMASS DER VERSICHERUNGSKRIMINALITÄT – WIR VERHINDERN SIE WIRKSAM
Moderne Instrumente und Systeme für die Bewertung von Anträgen und der Zugang zu Datenbanken, auch ausländischen, schränken Betrugsversuche wirksam ein. Es ist nicht so einfach, wie sich viele Menschen vorstellen. Die von den Versicherern ergriffenen Maßnahmen sind so wirksam, dass über 90 % der Fälle in der vorgerichtlichen Phase enden. Nur in etwa einem Dutzend Prozent der Fälle gelingt es den Tätern, den Versicherer zu betrügen.
Bei den meisten Maßnahmen handelt es sich um Versuche, deren Auswirkungen durch Sachverständige und Instrumente zur Risikobewertung und Schadensregulierung wirksam blockiert werden. Wenn man die Entwicklung der Methoden zur Aufdeckung von Versicherungsdelikten beobachtet, kann man sicher sein, dass Betrüger kein leichtes Leben haben werden. Bereits genutzte künstliche Intelligenz in Kombination mit verfügbaren Informationen, z. B. in elektronischen Systemen von Autos, sind eine wertvolle Quelle für das Wissen über Details von Straßenverkehrsereignissen oder früheren Schäden und Reparaturen.
DAS LEBEN, WIE ES IM LEBEN IST…
Bei der Versicherungskriminalität geht es nicht nur um Sach- und Personenschäden. Auch Lebensversicherungen und die Vorteile dieser Policen sind für viele ein gefundenes Fressen. Die häufigsten Fälle sind Krankenhausaufenthalte und chirurgische Behandlungen.
Dies macht bis zu 50 % aller Versicherungsbetrügereien nach Abschnitt I aus. Fast 30 % der Fälle sind Todesfälle. Das bedeutet, dass in einem von drei Fällen der Tod einer Person eintritt, der nicht eingetreten ist! Und da die Todesfallleistungen zu den höchsten gehören, machen sie bis zu 80 % aller Lebensversicherungsauszahlungen aus.
GEFÄLSCHTE UNTERLAGEN. Kriminelle verwenden gefälschte medizinische Unterlagen, Rechnungen, die angeblich durchgeführte Behandlungen oder Operationen bestätigen, oder falsche Sterbeurkunden. Die zunehmende elektronische Verbreitung von Dokumenten, die weit verbreiteten grafischen Hilfsmittel und die umfassenden Vorschriften zum Schutz personenbezogener Daten kommen leider denjenigen zugute, die versuchen, Lebensversicherungsleistungen zu betrügen.